Gestion de patrimoine pour les dirigeants à Chaumont
Une vision globale de votre patrimoine personnel et professionnel.
En tant qu'expert-comptable, nous connaissons à la fois votre entreprise et votre situation personnelle : résultats, structure juridique, rémunération, régime fiscal. Cette double lecture — pro et perso simultanément — est au cœur de notre approche patrimoniale. Nous intervenons sur la structuration de votre patrimoine, l'optimisation de votre rémunération dirigeant et l'anticipation de la transmission, en restant dans le périmètre légal de notre mission. Découvrez notre cabinet »
Ce que vous y gagnez concrètement
Vision globale perso + pro
Votre patrimoine ne se résume pas à votre entreprise — il comprend aussi vos revenus personnels, votre immobilier, votre régime matrimonial et votre situation familiale. Nous croisons les deux lectures pour identifier les sujets qui méritent une attention structurelle, sans compartimenter pro et perso comme s'ils étaient sans lien.
Anticipation de la transmission
Une cession ou une transmission d'entreprise se prépare 3 à 5 ans en amont. Abordée tardivement, elle laisse peu de marges de manœuvre sur la fiscalité de cession et la structure juridique. Nos interventions amont vous permettent d'arriver à l'échéance avec un dossier construit, des options identifiées et des délais fiscaux respectés.
Optimisation de la rémunération dirigeant
Le choix entre salaire et dividendes — ou leur combinaison — a des conséquences directes sur vos charges sociales, votre IR, vos droits à la retraite et la trésorerie de votre société. Nous construisons les scénarios chiffrés pour que vous fassiez un choix éclairé, adapté à votre profil fiscal et à vos objectifs personnels.
Sérénité par l'anticipation
Les décisions patrimoniales non anticipées se paient souvent en urgence fiscale ou en rigidité juridique. Notre revue annuelle vous permet d'ajuster votre situation au fil des évolutions de votre entreprise, de votre vie personnelle et de la réglementation, sans jamais subir un changement de cap non préparé.
Nos prestations en gestion de patrimoine
Voici ce que nous prenons en charge, et ce que cela vous apporte. Notre périmètre est celui d'un expert-comptable : structuration juridique et fiscale, conseil sur la rémunération, anticipation de la transmission. Nous ne sommes pas Conseiller en Investissement Financier (CIF) agréé par l'AMF — le conseil en placement financier ne fait pas partie de notre mission.
| Ce que nous faisons | Ce que vous y gagnez |
|---|---|
| Bilan patrimonial complet (perso + pro) | Cartographie claire de votre situation, identification des sujets prioritaires à traiter |
| Optimisation de votre rémunération dirigeant | Choix éclairé entre salaire et dividendes selon votre profil fiscal, vos charges sociales et vos objectifs retraite |
| Préparation de la cession ou de la transmission | Anticipation 3 à 5 ans en amont, fiscalité de cession identifiée et structurée dans les délais |
| Conseil fiscal sur la rémunération différée (PER, articles 83) | Cadre fiscal et comptable maîtrisé pour les dispositifs de retraite supplémentaire disponibles à votre statut |
| Structuration immobilière professionnelle (SCI, SARL de famille) | Choix juridique adapté à vos objectifs de détention, de transmission ou d'optimisation sur l'immobilier pro |
| Revue annuelle de votre situation patrimoniale | Adaptation aux évolutions réglementaires et à votre situation personnelle sans délai de réaction |
Notre méthode de travail
- 1
Bilan patrimonial
Nous commençons par cartographier l'ensemble de votre situation : actifs professionnels (valeur de l'entreprise, immobilier pro, équipements), actifs personnels (immobilier privé, épargne, régime matrimonial), passifs et engagements, et régime fiscal applicable à votre rémunération actuelle. Ce premier état des lieux — établi en 1 à 2 rendez-vous — nous permet d'identifier les sujets prioritaires à traiter, les zones de risque et les leviers structurels disponibles dans votre situation. Vous repartez avec une cartographie lisible et hiérarchisée, pas une liste d'actions non priorisées.
- 2
Stratégie
Sur la base du bilan patrimonial, nous formulons une proposition cadrée légalement : scénarios de rémunération dirigeant (salaire, dividendes, rémunération différée), options de structuration juridique si un actif immobilier le justifie, jalons d'anticipation pour une cession éventuelle. Chaque option est présentée avec ses conséquences fiscales, sociales et patrimoniales — sans recommandation de produit financier, qui relève d'un Conseiller en Investissement Financier agréé AMF. Notre rôle est de vous donner le cadre juridique et fiscal pour décider.
- 3
Mise en œuvre
Les décisions prises sont traduites en actes concrets : modification de votre régime de rémunération, rédaction ou suivi d'actes juridiques de structuration (création de SCI, modification des statuts, pacte de famille le cas échéant), déclarations fiscales associées. Nous coordonnons avec votre notaire ou votre avocat si des actes authentiques ou des contentieux sont impliqués. Notre intervention reste dans le registre fiscal et comptable, avec un rôle de coordination sur les aspects relevant d'autres professions réglementées.
- 4
Revue annuelle
La situation patrimoniale d'un dirigeant évolue chaque année : résultats de l'exercice, évolution du régime fiscal, changements familiaux, nouvelles réglementations. Notre revue annuelle reprend l'ensemble de votre situation à la lumière de ces évolutions et ajuste si nécessaire les orientations prises. Elle s'articule naturellement avec la réunion de bilan comptable, pour que stratégie d'entreprise et stratégie patrimoniale restent alignées dans la durée.
Pour qui travaillons-nous ?
Notre mission patrimoniale s'adresse aux dirigeants de TPE et PME qui ont un outil de travail — leur entreprise — et un patrimoine personnel à construire ou protéger en parallèle. La complexité augmente avec la taille de l'entreprise et l'ancienneté du dirigeant, mais la réflexion patrimoniale est utile dès le premier exercice bénéficiaire. Intervenir tôt, c'est conserver des marges de manœuvre que l'urgence d'une cession ou d'une succession retire systématiquement.
Dirigeants avec un patrimoine pro et perso significatif
Dès lors qu'un dirigeant possède à la fois une entreprise et des actifs personnels (immobilier, épargne, droits en société), la question de leur structuration conjointe mérite d'être posée. Nous intervenons pour croiser les deux lectures et identifier les leviers pertinents dans votre situation.
Dirigeants approchant la cession (3 à 5 ans)
C'est la fenêtre pendant laquelle les choix de structuration ont encore du temps pour produire leurs effets fiscaux et juridiques. Après la signature d'une promesse de cession, les marges de manœuvre sont très réduites. Nous accompagnons la préparation amont pour arriver à cette échéance dans les meilleures conditions structurelles.
Dirigeants avec un patrimoine immobilier professionnel
La détention de locaux professionnels soulève des questions de structuration juridique (SCI, SARL de famille, détention directe) et de traitement fiscal qui méritent une analyse dédiée. Nous intervenons sur ce volet dans le cadre de notre mission patrimoniale.
Nous avons des approches adaptées selon votre profil :
Questions fréquentes sur la gestion de patrimoine
Pourquoi un expert-comptable pour ma gestion de patrimoine ?
Parce que nous voyons simultanément votre entreprise et votre situation personnelle. La connaissance fine de votre activité — résultats, régime fiscal, structure juridique, niveau de rémunération — nous permet d'aligner stratégie professionnelle et stratégie patrimoniale dans une seule cohérence. Ce double regard est difficile à obtenir d'un interlocuteur qui ne connaît que l'un des deux versants de votre situation.
Faites-vous du conseil en placement financier ?
Non. Nous ne sommes pas Conseiller en Investissement Financier (CIF) agréé par l'AMF. Notre rôle est différent : nous structurons votre patrimoine juridiquement et fiscalement, nous construisons les scénarios de rémunération dirigeant, nous anticipons la transmission de votre entreprise. Si vous souhaitez investir dans des produits financiers (titres, contrats, supports collectifs), nous vous orientons vers un CIF agréé AMF qui intervient en complément de notre mission.
À partir de quel niveau de patrimoine cela devient-il pertinent ?
Dès qu'il y a un dirigeant et un outil de travail, soit pratiquement dès le premier exercice bénéficiaire. La réflexion sur la rémunération dirigeant — salaire ou dividendes, cotisations sociales, droits à la retraite — est pertinente dès les premières années d'activité. La complexité croît naturellement avec la taille de l'entreprise et l'accumulation d'actifs personnels, mais il n'y a pas de seuil minimal pour commencer à structurer.
Faites-vous des projections retraite ?
Oui, sur la base de votre rémunération actuelle et de son historique. Nous construisons des scénarios de variation salaire/dividendes et leurs impacts sur votre future retraite de base et complémentaire. Nous intégrons également les dispositifs de retraite supplémentaire disponibles à votre statut — Plan d'Épargne Retraite (PER), articles 83 — dans leur cadre fiscal et comptable, sans recommandation de produit financier spécifique.
Combien de temps pour réaliser un bilan patrimonial complet ?
Deux à trois rendez-vous étalés sur environ un mois. Le premier rendez-vous — gratuit — sert au cadrage : nous recueillons les grandes lignes de votre situation et définissons le périmètre de l'intervention. Les rendez-vous suivants approfondissent les sujets identifiés et aboutissent à une restitution complète de votre situation patrimoniale avec les axes de travail hiérarchisés.
Comment vous confier ma gestion patrimoniale si j'ai déjà un cabinet ?
La procédure est encadrée et fluide. Nous récupérons les éléments de votre dossier auprès de votre cabinet actuel et assurons la continuité sans interruption de suivi. Si vous souhaitez nous confier l'ensemble de votre comptabilité en même temps, la bascule suit le même processus structuré. Voir notre procédure de reprise de comptabilité »
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Vision globale pro + perso, sans engagement. Premier entretien gratuit au cabinet.